Особенности страхования деревянного дома

Страхование имущества совершенно не популярно среди украинцев, и это вовсе не удивительно. Если старинное китайское проклятие гласит: «Жить тебе в эпоху перемен!», то для украинца жизнь в эпоху перемен – состояние обыденное со всеми вытекающими последствиями в виде недоверия к государству, правительству, страховым и другим финансовым учреждениям. Тем не менее, уже который раз к нам обращаются с вопросом о страховании деревянных домов. Учитывая, что деревянное домостроение – главная сфера деятельности «Доминант», мы решили разобраться, как хозяин нашей постройки из дерева может ее застраховать.

Виды страхования недвижимости

Страхование любой недвижимости подразумевает финансовую защищенность от последствий форс-мажора и регулируется Законом Украины «О страховании». Как мы уже заметили, украинцы редко доверяют страхованию и чаще всего задумываются о страховке на случай какого-то чрезвычайного происшествия, когда нужно оставить дом или квартиру без присмотра надолго. Еще одна причина среди наших граждан обращения за страховкой - сдача дома в аренду.

Все страховые компании, как правило, предоставляют обязательный пакет страховки имущества от пожара и затопления. Дополнительно страховщики могут предлагать страховку от стихийного бедствия, от противоправных действий и умышленного (или неумышленного) повреждения имущества. Также можно оформить страховку дома от удара автомобиля или падения самолета, либо его частей, столкновения с беспилотником. Предлагается страховать как саму конструкцию дома, так и его части. То есть это может быть внутренняя отделка или предметы интерьера. Застраховать можно по отдельности сарай и гараж.

Различают классический и экспресс виды оформления страхового полиса на недвижимость.

Классический вид оформления страховки. Требует больше времени и более тщательного, индивидуального подхода к объекту страхования. Что, в принципе, обуславливает более адекватные процентные ставки страхования. Классическая страховка означает выезд эксперта-оценщика, составляющего перечень застрахованного имущества, к которому обязательно прилагаются документы стоимости (чеки, квитанции и т.д.). Страховой платеж формируется на основании результатов проведенной проверки, но клиент сам выбирает сумму, на которую хочет застраховать свое имущество.

Экспресс-страховка. Это готовый набор страховых случаев и определенный лимит ответственности. Преимущество этого вида заключается в скорости оформления. Недостатки, в отличие от классического - в невысокой страховой сумме и сложности доказательства полученного ущерба, поскольку первоначальная экспертиза отсутствует. Процентные ставки по «экспресс-страхование» обычно выше, чем по «классическим» вариантом, поскольку компания сразу не видит, с чем имеет дело. Кроме того, экспресс-страховка может предусматривать большую франшизу (часть невозмещаемых убытков).

Тарифы страхования домов

К особенностям страхования загородного дома можно отнести большую вероятность возникновения страхового случая, чем, например, в городской квартире многоэтажного дома с охраной и портье. За городом чаще может возникнуть пожар, произойти кража. На дом даже может упасть старое дерево, стоящее рядом. Поэтому страхование частного дома выходит дороже, чем квартиры, особенно если в страховке еще учитываются приусадебные постройки. Сам процесс оценивания квартиры занимает всего 2-3 дня, тогда как дом может оцениваться недели.

Стоимость полиса всегда зависит от стоимости дома. Плюс, рассчитывая ставки взносов, страховые агенты обязательно принимают к сведению факторы, влияющие на степень риска. Договор страхования включает конструктив дома без отделки, внутреннюю отделку с учетом дверей, окон, полов и стен, а также имущество, например, бытовая техника и мебель. При страховании конструктива дома, обращается главное внимание на материал изготовления стен. Кирпичные дома и дома из пеноблока оцениваются по одному тарифу, а деревянного дома по совершенно другим расценкам. Тарифы на внутреннюю отделку учитывают стоимость использованных материалов.

В среднем тариф на конструктив дома может составить от 0,12% до 0,25% его рыночной стоимости, расценки на внутреннюю отделку - 0,22-0,35%, а страховка имущества оценивается 0,3-0,35 %. По возрастанию процентной ставки взноса идут внутренняя отделка, движимое имущество и предметы интерьера. Самым дорогим будет комплексное страхование недвижимости с учетом большого количества возможных страховых случаев. Тариф на страховку деревянного дома, как правило в полтора, а то и два раза превышает указанные выше расценки. На величину тарифа в данном случае повлияет наличие или отсутствие огнестойкой пропитки дерева.

Заключать договор страховки выгоднее на длительный срок, потому что краткосрочная страховка обойдется дороже. Любой страховой компании (СК) интереснее привлечь клиента для долгосрочного сотрудничества.

Какие СК в Украине могут застраховать деревянный дом?

Начнем с того, что далеко не каждая компания в Украине возьмется за страховку деревянного дома, а некоторые, в частности СК «Арсенал Страхование» прямо на своих сайтах размещают объявления, что не принимают на страхование деревянные дома и те, которым более 50 лет, полуподвальные и подвальные помещения, а также объекты в аварийном состоянии.

Поэтому мы решили воспользоваться страховым сервисом parasol.ua для подбора компании, которая согласится застраховать деревянный дом. Вот какие параметры мы записали в предлагаемой сервисом форме:

Далее мы получили всего два предложения:

Как видите две компании по довольно доступной стоимости предлагают страховку деревянного дома. Изучая далее полученные предложения, мы узнали, что СК ПЗУ Украина входит в рейтинг ТОП-10 страховых компаний Украины, причем по разным показателям. А компания Краина включена в рейтинг страховых компаний по добровольному страхованию имущества от огня и стихийных явлений. На сайте ПЗУ есть вот такой калькулятор страхования недвижимости:

После звонка в компанию ПЗУ и в СК Краина, нам ответили, что согласны взять деревянные постройки на страхования, конечно же только после тщательной оценки самих построек и всевозможных рисков экспертом и подтверждения антдеррайтерами. «Андеррайтер» означает «подпись под рисками».

Поэтому рекомендуем напрямую обращаться в компанию и обсуждать возможность страхования дома из бруса. С нашей стороны гарантируем качественную пропитку сертифицированным противопожарным средством, сертификат на обработку деревянных конструкций предоставляем на нашем сайте в разделе «Документы». Возможно, это станет весомым аргументом для того, чтобы СК приняла ваш дом на страхование.

Уверены, наша статья подскажет вам, как действовать, если вы решили обезопасить себя и свою семью от непредвиденных случаев, и оформить страхование своего деревянного дома.